퇴직연금 '디폴트옵션' 단점은? 수익률 극대화시키는 방법

퇴직연금 디폴트옵션 총정리

퇴직연금이 최근 다양한 변화가 있었지만 이에 대해 모르는 분들은 제대로 활용하지 못하고 낮은 수익을 받으실 거라 생각이 듭니다.

 

오늘은 새롭게 도입된 퇴직연금 '디폴트옵션' 단점과 가이드라인 등 궁금하신 점들을 모두 정리해서 알려드리도록 하겠습니다. 

 

퇴직연금 '디폴트옵션'이 뭔가요?

퇴직연금 '디폴트옵션' 제도는 다른 말로 '사전지정운용제도'라고도 이야기합니다. 말그대로 사전에 지정해 둔 옵션들로 운용하겠다는 뜻을 내포하고 있는데요. 

 

'디폴트옵션'은 퇴직연금 가입자 중 DC형 가입자(확정기여형), 개인형 IRP 가입자들을 대상으로 자동 투자 및 운용을 이행하는 제도입니다. 

 

'디폴트옵션' 왜 하나요?

이 제도가 탄생하게 된 이유는 바로 낮은 퇴직연금 수익률과 참여율 때문인데요. 연금제도가 처음 탄생한 2005년부터 가입자들은 높은 투자율을 보이지 않고 안정적인 수익금만을 추구하다 보니 연금제도의 존재가 무색해졌습니다.

 

'디폴트옵션' 의무인가요?

디폴트옵션 의무

DC형 가입자를 둔 사업장이라면 필수적으로 가입해야하는 의무사항입니다. 만약 DC형을 운영하지만 '디폴트옵션'을 불이행한다면 시정명령과 과태료가 부과될 수 있죠. 

 

반면 디폴트옵션 가입 조건에 해당하는 개인 IRP 가입자의 경우, 디폴트옵션 가입이 의무는 아니지만 이전과 달라진 조건으로 인해 더욱 낮은 퇴직연금 수익률을 받으실 수 있습니다.  

 

'디폴트옵션' 단점

디폴트옵션의 단점으로는 많지는 않지만 다음과 같은 단점들이 있을 수 있습니다.

• 본인 투자 스타일을 100% 발휘하기 어렵습니다.
• 급격한 시장 변화에 빠르게 대처하기 어렵습니다.
• 본인의 투자 관여가 줄어들어 투자에 대한 지식과 관심이 결여될 수 있음

'디폴트옵션' 장점

반면 이미 다양한 국가에서 시행중인 '디폴트옵션'의 장점은 다음과 같습니다.

• 자동 적용된 투자 방식으로 인해 시간투자 비중이 낮아집니다.
• 개별 투자자들의 투자지식이 필요하지 않습니다.
• 일정한 투자 비율을 사전에 정해둠으로써 다양한 포트폴리오를 구성할 수 있음
• 목표한 날짜에 자동으로 재구성이 가능하여 시장 변화에 따른 손실 최소화 가능

퇴직연금 '디폴트옵션' 가이드라인

디폴트옵션은 사전에 지정해두는 포트폴리오에 따라 움직입니다. 사전에 정해둘 수 있는 옵션에는 투자 위험 등급에 따른 분류로, 7~10개의 운용방식이 있습니다. 

투자 위험 등급	투자 방식
초저위험	정기예금 100%
저위험	정기예금 70%, 집합투자증권 30%
중위험	정기예금 30%, 집합투자증권 70%
고위험	집합투자증권 100%

다음과 같은 옵션 중 본인이 원하는 투자 스타일을 선택하셔서 운용하실 수 있습니다. 

금융감독원 디폴트옵션 비교공시 예시

 

금융감독원 '디폴트옵션' 비교공시 바로가기

금융감독원 통합홈페이지

 

수익률 높은 '디폴트옵션'은?

2023년도 1분기 기준으로 수익률을 공개하였는데요. 물론 성향에 따라 선택해야 하지만 높은 수익을 가져가기 위해서는 약간의 위험성도 필요해 보입니다.

 

23년 1분기 초저위험 포트폴리오 수익률

상품명	수익률
삼성증권 초저위험 포트폴리오	1.15%
현대차증권 초저위험 포트폴리오	1.15%
하나증권 초저위험 포트폴리오	1.14%
KB증권 초저위험 포트폴리오	1.14%

 

23년 1분기 저위험 포트폴리오 수익률

상품명	수익률
삼성증권 저위험 포트폴리오	4.02%
미래에셋증권 저위험 포트폴리오1	2.79%
신한투자증권 저위험 포트폴리오1	2.72%
농협은행 저위험 포트폴리오 1호	2.70%

 

23년 1분기 중위험 포트폴리오 수익률

상품명	수익률
KB손해보험 중위험 TDF 1	5.31%
미래에셋생명 중위험 BF1	4.34%
신한투자증권 중위험 포트폴리오 2	4.17%
신한투자증권 중위험 포트폴리오 1	3.87%

 

23년 1분기 고위험 포트폴리오 수익률

상품명	수익률
KB국민은행 고위험 포트폴리오 1	7.86%
한화투자증권 고위험 TDF 2	6.71%
KB손해보험 고위험 TDF 1	6.29%
신한투자증권 고위험 포트폴리오 1	6.20%

 

마치며

위험 등급이 높아질수록 투자 수익률 또한 높아집니다. 그러나 원금이 보장되지 않는다는 점을 고려했을 때 신중한 선택이 필요해 보입니다. 본인의 투자 성향을 잘 고려하여 선택하시는 것을 추천드립니다. 

 

다양한 공부를 통해 퇴직연금 '디폴트옵션'에 대해 알아본 뒤 투자를 해보시는 것도 나쁘지 않습니다. 아는 것이 힘이 될 수 있기 때문이죠. 앞으로도 더 많은 정보성 글들을 알려드리도록 노력하겠습니다.

 

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